业绩会实录|重庆银行(01963):传统银行与互金合作应比竞争多

3月19日，重庆银行(01963)在香港召开2017年度业绩发布会，根据早前公布的业绩数据，公司2017年实现净利息收入约人民币81.15亿元，同比增长5.7%，营业收入约100.15亿元，归属于该行股东的净利润约37.26亿元，基本每股盈利1.19元，拟每股分配股利0.118元。

截至2017年12月31日，该集团资产总额较上年末增加496.59亿元，达4227.63亿元，增幅13.3%。客户贷款和垫款净额较上年末增加253.73亿元，至1721.62亿元，增幅17.3%，不良贷款率为1.35%，较上年末有所上升。客户存款较上年末新增91.11亿元，至2387.05亿元，增幅4.0%，为集团的信贷、同业和其他中间业务的健康发展提供了稳定的资金来源。

此外，截至2017年12月31日，该集团的资本充足率为13.60%，较上年末上升 1.81个百分点;一级资本充足率为10.24%，较上年末上升0.42个百分点;核心一级资本充足率为8.62%，较上年末下降1.20个百分点，各项指标均充分满足中国银行业最新的资本充足率监管要求。

以下是智通财经APP整理的重庆银行业绩会问答实录

问：小微业务是重庆银行的特色，请问目前的具体情况如何，优势在哪里?

答：近几年重庆银行包括小微业务以及零售业务在内的大零售业务正逐渐成为重庆银行的一大亮点，首先我行小微银行贷款去年是664亿，较年初上升74亿，超额完成了计划，占全行新增贷款44%。

其次从三个“不低于”来说，贷款增速12.53%高于全行平均增速1.5个百分点，客户数21130户较年初略有上涨，客户申贷获得率36.48%比去年略高，这三个“不低于”达到了银监会的要求。

同时从结构来看，500万以下的小微贷款业务有205亿，占了全行小微的三分之一，客户数占了全行小微的84%，小微不良率1.75%，也低于平均不良率，这是小微贷款的基础数据。

零售业务即个人业务方面，存款677亿，占比是28%以上，连续三年在重庆名列前三，个人贷款是626亿，占比也是三分之一以上，其中个人消费贷款有471亿，占比也是达到近30%，同时不良率管控的比较好，只有0.43%，比2016年下降了8个BP。

零售去年的管理规模首次突破千亿，达到1172亿，这象征着重庆银行在业务转移上迈进了一个新的台阶，客户数达到330左右，这是零售业务的基本数据。

从我们的业绩来说，首先主要得益于顶层设计，总行董事会经营层都把“三化两轻”作为战略方针指导业务开展，即专业化、综合经营化、信息智能化以及轻资产、轻资本，而我们的小微业务以及零售业务显然是符合“三化两轻”战略的，行里也将发展重点放在了普惠金融、智慧金融，因为小微和零售业务都是普惠金融和智慧金融的重要组成。

我们第二个优势在于创新驱动引领发展，首先就小微来说，我们自主研发推出的产品“好企贷”是专门解决中小企业主融资难的问题，它采取全线上无纸化秒批秒贷的形式，100万以下的无担保信用贷款只需要大概十分钟，背后的逻辑是大数据风控模型，结合了借款主体的征信表现以及他的税务表现、工商表现、司法表现等100多个维度，我们再对他进行评分。去年大概有13000多名客户进行申请，获批的大概有3600多笔，贷款余额接近15亿。

今年我们已经覆盖贵阳及成都等地，下一步还会引入地税的数据，使得对客户的画像更加精准，授信更加科学。目前我们的“好企贷”是一个无担保信用贷款，接下来我们还会上抵押版，如果小企业抵押过的话还会获得更大的授信，因此我们小微业务解决了融资难融资贵的问题。

现在提金融科技提得很多，事实上，金融科技对大零售领域的冲击和颠覆是最直接的，不管是存贷汇、支付还是信贷上都是在零售的范畴里，我们认为互联网只是一个渠道，大数据只是让我们更科学更精准地对客户进行营销，但其实本质上只要是金融就要以合规为前提来管理风险，所以我们觉得互联网金融与传统银行合作应该比竞争更多，我们也会通过主动拥抱互联网来改善传统银行在很多方面的体验。

问：明年对于资本将如何运用，对战略有哪些发展?资产配置上是如何计划的，这方面定价如何?

答：去年我们成功补充了7.5亿美金的资本，这对我们的发展有着长远的意义，资本的补充间接上就是发展的支撑，具体来看我们的原则是兼顾风险效益以及流动性的考虑，主要方向首先是十九大提出的乡村振兴战略，结合重庆的“一带一路”进行投资。

其次，监管的本源就是要支持实体经济，我们也会一如既往地对小微和零售加大投入，重庆银行这几年对小微的支持模式在发生变化，包括前面提到的“好企贷”，就是银行和中小企业主融资信息对称的一个很好的渠道，这个前景很广阔。

最后是适度的做一些海外资产的配置，我们在境外发行了优先股，未来可能会在全面考虑风险收益等因素之后在海外做一些资产配置。

目前如果还是按照传统的线下的方式来做小额或零售业务，不良率和资产损失可能都是问题，所以我们也会一如既往地投入大数据智能技术。另一方面，我们在重庆的定位是服务地方，服务个人，服务中小企业，这方面的战略方向将持续不变。

问：重庆银行作为地方金融机构，处在“一带一路”、“自贸区”等国家重点发展战略中可以把握到怎样的机遇?

答：首先我们会结合十九大重庆乡村振兴的具体举措和方案，在第一和第二产业都会有很大的发展，其次重庆这几年交通的发展潜力是巨大的，之前也有一个千亿的“交通大会战”，第三个是“一带一路”、“自贸区”对我们下一步的贸易金融业务发展将有一个很大的提升，为此我们可能会设立专门的经营机构来对接这些项目，相信抓住这些机遇，对我们资产业务的发展以及盈利水平的提高都能起到很好的支撑作用。

现在重庆正处于一个很好的发展态势中，也是智能化引领的示范区，而且重庆是集大农村、大库区、大山区的全世界最大的直辖市，十九大提出的乡村振兴战略给重庆未来的发展提供了强大的机遇，重庆银行也围绕这些出台了两份智能化引领创新驱动的指导性文件，以及乡村振兴战略的实施方案，现在由于重庆银行资本得到了较大的补充，基本消除了风险点的产生，我们深信重庆银行会在未来的发展中按照监管合规的要求把握机遇，实现重庆银行可持续的发展，为投资者和股东提供最优最大的回报。