​陈德霖：银行尽职审查不搞“一刀切” 勿过分要求中小企

9月8日，香港金管局提醒各家银行避免客户尽职审查过度。金管局总裁陈德霖在新一期《汇思》表示，向香港所有银行发出通告，阐释金管局“风险为本”的监管原则如何应用到开户申请和现有客户的尽职审查措施上。

陈德霖在文中表示，简单来说，银行在进行风险评估时，应因应客户不同背景去区分风险程度，并按此采取合适比例的缓减风险和尽职审查措施，而非简单地对所有客户“一刀切”采用单一标准的要求和程序，以免在香港计划开展实质业务的中小企在开户时，遇到过分严苛的要求和待遇。

通告清楚说明，“风险为本”不等如“零风险”，金管局监管的着眼点在于银行落实有效的反洗黑钱管控，以及确保这些管控不存在重大缺失，而非要求银行杜绝所有洗黑钱和恐怖分子透过银行户口进行的资金调拨活动。

金管局留意到，一些国际银行的香港子行和分行或需要跟随总行或海外监管当局的合规要求，因而采取较繁复的客户尽职审查。但若然因为这做法对普及金融在港落实产生不良的影响，金管局和这些银行的总行，以及有关的海外监管机构沟通，并检查现有的客户尽职审查是否过分严苛、有没有改善空间，以及这些银行的香港子行和分行如何能够做到既符合两地监管法规，而又不会影响普及金融。

金管局要求银行收到通告后，认真检查其现有做法和措施，是否符合“风险为本”的监管原则。如发现有落差，就要作出合适调整，金管局也会与有关银行跟进。

智通财经了解到，早前有香港媒体报道，汇丰、渣打等外资大行存在“开户难”的现象。