香港地产商借钱你买楼 金管局盯着高兴别太早

香港楼市高烧难降温，政府接连出招，金管局也多次收紧房贷比例。俗语说：上有政策，下有对策。一些香港地产商在推出新盘时，通过旗下的财务公司提供高比例的房贷，让一些经济实力不足但想买楼的顾客，也能上车。

今年入伙的新楼盘中，由财务公司提供的房贷额，占比大幅提升。这种做法，等于发展商借钱给买家买楼，绕开了银行的审查和金管局的规定。

金管局对智通财经表示，有留意到相关情况，担心发展商的风险状况为相关的银行带来潜在信贷风险。金管局一直与银行保持对话并已向银行收集资料。这类贷款的增长率正在上升，所以未来会密切留意，考虑有否需要加强银行在借贷给发展商方面的风险管理。从此推断，若情况恶化，金管局有可能再度出手。

金管局多次出手 

金管局多次调整房贷首付比例，打击炒家和维持银行体系的稳定。目前楼价700万以下的房子，房贷比例最高是六成，而且是按照银行估值和合约买卖额之中，较低者来计算。如果你以100万购买一个物业，但银行对其物业估值是80万，你贷款额只能是48万，而非60万。

为了支持一些自住需求的市民买楼，金管局旗下的按揭证券公司，有提供按揭保险计划，就是买家可以参加此计划，向银行支付一笔房贷保险费用，然后可以申请高达9成的房贷，但是要申请这个计划，也要符合一系列的要求。

即使符合了一系列要求，也不是那么可以顺利做业主了。即使借到9成房贷，贷款金额最高只能到360万。在目前楼价飙升的情况下，在市区内400多万的房子已经越来越少，更不用说新盘了。

按中原地产数据显示，现在400万元以下放盘量不足2000个，对总体销售楼盘的占比不足7%，大部分是位于元朗、屯门等远离传统商业办公区的位置。

发展商拆招：借钱给你买楼

政府不断出招，但是发展商见招拆招。既然在银行借不了钱，发展商借钱给你买楼。为了吸引买家，有不少地产商通过旗下的财务公司，向买家提供高比例的房贷。

根据房地产中介机构中原按揭最新资料显示，在落成的新楼盘房贷市场中，财务公司的占比持续上升。如果按数量来看，其占比由去年的8.7%，大幅增加至今年的15.5%，金额占比则从11.6%，增加至16.4%，相信明年仍会继续上升。

中原地产研究部高级联席董事黄良昇表示，发展商为了促销期房，引入旗下财务公司，提供更具竞争力的贷款。而且金管局一直在收紧房贷的审批，导致部分买家转投财务公司。

有业界人士对智通财经表示，因为楼价年年攀升，很多人都担心再不捉紧机会，只会越来越难上车，所以即使通过财务公司借房贷，利率会比银行贷款高，但总比一直干等楼价升要好。而且现在很多财务公司为了竞争这盘生意，都只是首三年的利率略高于银行。“正所谓，早买早享受，迟买要揸兜（粤语指生活不济，乞讨为生）。”

发展商借得爽  风险银行担

发展商为促销楼盘，出动银弹攻势。但其实地产商的资金中，有很大部分其实来源于银行贷款，这种方法其实变相将风险转嫁给了银行，所以金管局也不会坐视不理。

就此智通财经向香港金管局查询，其发言人表示，留意到不少地产发展商向买家提供高成数房贷。因为发展商的风险状况可能会随着这些高成数的贷款不断积累而改变，导致借贷给这些发展商的银行的潜在信贷风险亦可能相应增加。因此，金管局一直与银行保持对话并已向银行收集资料。

金管局又指出，银行提供的资料显示，地产发展商提供的按揭贷款只占银行提供的未偿还住宅按揭贷款总数很小的比例，但这些按揭贷款的增长率正在上升。未来会继续密切留意情况，考虑有否需要加强银行在借贷予地产发展商方面的风险管理。

银行界人士估计，如果金管局真的要加强对发展商的贷款风险管理，有可能会加强对贷款用途的监察，如果发现地产商向银行的贷款是用来对买家的房贷，可能会对其收紧。又或者从抵押品方面入手，要求发展商贷款时增加抵押品等。