造车新势力齐聚车险市场 未来万亿规模可期 新能源车主们却是叫苦不迭

汽车公司要在保险行业取得成功，难度堪比保险公司造车。

这是巴菲特对于特斯拉（TSLA.US）进军车险行业的看法，股神毫不掩饰并不看好特斯拉的这一布局。

但马斯克对特斯拉推出车险产品寄予厚望。他曾预测，车险将成为今后特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%。

特斯拉作为全球新能源汽车的龙头，也被视为国产新能源车最大的竞争对手，但在入局保险行业这一动作上，国内多家车企似乎出奇的一致。

近日，智通财经APP获悉，据企查查显示，银建保险经纪有限公司发生股权及高管变更，背靠理想汽车（LI.US）（02015）的车和家金融科技完成了对其的收购。股权变更完成后，理想汽车持股银建保险比例达到100%。通过这次收购，理想汽车成功拿到了保险经纪牌照。

其实理想并不是第一个入局保险的车企。早在2011年，广汽集团等发起成立众诚保险。2012年，政策面迎来放松，保监会发文明确，鼓励和支持汽车企业出资设立保险代理、保险经纪公司。近年来，随着新能源车销售火爆和市场占比的逐渐提高，车企们也加快了布局。

2020年8月，小鹏汽车设立广州小鹏汽车保险代理公司;今年1月，蔚来保险经纪有限公司完成工商注册。理想收购完成后，中国新能源造车新势力“蔚小理”齐聚车险市场。今年3月，比亚迪也宣布成立保险经纪公司，进军车险市场。还有特斯拉，作为行业先驱，早在2016年便在澳大利亚和香港布局了保险行业。

由于新能源汽车与传统燃油车截然不同，车只是外边的壳子，内部还有数据与黑科技，这也使得造车新势力们拥有了颠覆汽车上下游的生态的可能性。这两年，造车新势力们也在一步步破圈，强调自己不仅仅是“车企”。

在很多人看来，新能源车企入局保险业，看中的是直接连接客户的入口角色，通过为车主直接配置车险，形成造车、销售、售后的服务闭环，让自家造的车和客户连接更加紧密，既能打通车主用车生命全周期，也能培养新的业务模式和增长空间。

《中国新能源车险生态共建白皮书》指出，车险作为消费者购车后接触到的第一个服务类产品，其刚需属性及粘性使得它可以作为服务车主的入口。车企可以以车险为服务抓手，开拓更多高利润的车后生态服务体系。

另一方面，新能源车险市场潜力巨大，不仅具备高增长性，还有万亿规模的蛋糕可期。

根据《新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》，到2025年，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右。数据测算，到2035年，预计全行业新能源车险年度保费将提升至2000亿元左右。

申万宏源指出，2025年新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%;预计2030年新能源车险保费规模将达12790亿元，占车险总保费比例约为31.3%。

不过，提到新能源车险市场，也有行业自身的发展痛点，那就是贵，导致车主也是叫苦不迭。甚至有车主调侃道，换了新能源车之后，省下来的油钱都给了保险公司。今年以来，关于新能源车保费普遍上涨的话题层出不穷。

此前一位车主在微博上晒出的保单引发热议，内容显示特斯拉Model Y在2021年12月23日投保的费用为8278元，而在专属新车险上线后，保费涨至1.4万多元，涨幅高达80%。

中国银保信数据显示，新能源车保费比传统燃油车平均高出21%，其中一个重要因素是保险赔付率高，新能源车核心动力损毁率是燃油车的三倍。

相比传统车险，在很多保险公司眼中，新能源都并非优质标的。新能源汽车与燃油车有本质不同，发生故障、维修、理赔的机理均不同，存在另一套定价体系，实际上新能源汽车的维修费用还高于燃油车，导致赔付率高、盈利空间小，新能源保费不得不涨价。

乘用车市场信息联席会秘书长崔树东曾表示，新能源车险的推出是好事，但目前价格偏高，可能新能源车省下的油钱要去交保险，导致新能源车似乎不划算，不利于推广。因此建议车企建立自己的保险品种，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。