香港跨境理财通2.0版本2月26日起生效 优化5大措施

智通财经APP获悉，2月26日，香港金管局发文称，跨境理财通是内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要一环，自推出起，受到三地投资者的关注。截至2023年末，共有24家香港银行已与其内地伙伴银行开展跨境理财通业务，开通跨境理财通账户的个人投资者超过69000人，跨境汇划金额超过128亿元人民币。为进一步丰富投资选择，促进粤港澳大湾区互联互通，经修订的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》于2024年2月26日正式生效（生效日），为有意跨境投资的大湾区投资者提供更多投资选择及更良好的使用体验。

本次发布的细则中的优化措施包括：

扩大合资格投资产品范围，更好满足大湾区居民多样化投资需求

大部份香港银行于生效日便扩大南向通产品范围，基金数目差不多翻一翻，全港银行南向通的基金数目估计由原来约160只增加至约300只。

扩大后的南向通产品包括：（一）在香港注册成立并获得香港证监会认可，主要投资大中华区股票，且被销售该产品的香港银行评定为“非复杂”的基金；（二）除项（一）提到的基金之外，在香港注册成立并获得香港证监会认可，且被销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中高”风险及“非复杂”的基金，但不包括高收益债券基金和单一新兴市场股票基金；（三）被销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的债券；及（四）人民币、港元和外币存款。

扩大后的北向通产品包括：（一）经银行销售的人民币存款产品；（二）“一级”至“三级”风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品（现金管理类理财产品除外）；及（三）“R1”至“R4”风险等级的公开募集证券投资基金（商品期货基金除外）

适当提高个人投资者额度

个人投资者额度由100万元人民币提高至300万元人民币。

进一步优化宣传及销售安排

部份香港银行于生效日起便优化宣传及销售安排，除现行“只执行交易”模式外，在“理财通2.0”下会应个别客户要求并考虑其个人情况后，向客户介绍适合其风险胃纳的产品，帮助投资者在有充足资讯的情况下作出投资决定。此外，大部份香港银行表示会在生效日起推出宣传及优惠活动，例如存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等。

优化投资者准入条件，支持更多大湾区居民参与试点

降低“南向通”投资者准入门槛：连续缴纳社保或个人所得税从“满5年”降低为“满2年”；并新增“近3年本人年均收入不低于40万元人民币”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

扩大参与机构范围

新增符合要求的证券公司作为参与主体，合资格银行及证券公司均可参与理财通。如果投资者同时选择银行和证券公司进行投资，在银行和证券公司的个人额度各为 150 万元人民币，香港银行将按投资者选择调整额度。