众安科技：通证让数据“懂你但不认识你”

近年来，越来越多人工智能、大数据和云计算等技术运用在金融领域，一方面这些技术提升运营效率，降低了社会成本，但另一方面，越来越多的用户数据被收集和流通，公众非常担心其敏感数泄露的风险。那么有没有一种技术能使这些数据开放但不共享呢?

众安科技CTO李雪峰在11月22日媒体沟通会上表示，基于区块链技术的通证能做到这一点，实现“数据懂你但不认识你”，他在会上还介绍目前已落地的保险通证能解决传统保险业务的诸多痛点。

传统保险业务中的一个痛点就是保单信息流转环节存在若干痼疾未能解决。例如保险公司与再保险公司之间的沟通方式仍以邮件沟通为主，交易形式也多是以手工统计，保险共保的投保周期长达几个月，用户和企业都感到费时费力，同时用户数据在不同保险公司同时流转，加大了敏感数据泄露的风险。

那么有没有一种办法能使保单信息能在各保险公司之间畅通流转而同时又做到保密呢?答案就是运用在开放资产协议(OPA)下的保险通证(Policy Backed Token，简称PBT)。

10月18日，众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》(下称《白皮书》)，在开放资产协议基础上推出PBT，实现保险资产的通证化。此外，普华永道作为第三方审计代表也一同出席了发布仪式。

在传统的价值体系中，只有那些被账本记录的才能流通和交换，然而现实世界中很多事物无法被量化和记录，这就导致它们无法流通和交换，但是通证(token)有这种能力，通证可以将实体资产、虚拟的数字资产通过数字的方式进行记录。比如，现在已被记录的，比较常见的有门票、积分、合同、证书、游戏点卡、证券、权限、资质等。在联盟链空间里的通证是加密的，所以通证被称为加密的数字权益证明。

那么在操作层面，通证如何正在联盟链里流通呢?通证和比特币都是区块链原生资产，因此在技术层面，通证的流通和比特币没有区别，但在业务层面两者有差异，每个联盟成员需要安装链节点客户端，客户端有全节点和轻节点两种，用户也需要下载带有数字钱包功能的保险App。当用户通过法币购买一单保险后，数字钱包中就会出现一个包含所有保单信息的通证，包括投保人、被保人、投保时间、保险金额等。通证不仅加速了价值流通，而且确保用户个人对数据隐私的控制权，实现把数据控制权还给用户。

保险通证还解决了监管的难题，保险监管的最大的问题在于实时性与协同性。而PBT将为监管提供统一的业务接口和数据标准，借助区块链实时广播、交易即审计、不可篡改等特性，大幅降低保险公司与监管单位的数据上报、收集成本，确保数据的真实性和完整性，让面向过程的穿透式监管成为可能。

与此同时，通证化的保险资产，使得保险业务的条款、过程对监管机构完全透明并可控，保险业务的展开过程从黑盒变成了可控过程。当监管机构成为监管节点加入网络中后，即可实现对所有联盟成员企业的实时、协同的业务监管，随时调整、叫停非合规业务。

此外，资产通证需要在用户的通证资产安全以及联盟链的可信运作方面做好监督，需要加入独立专业的第三方审计。目前，众安科技正与普华永道会计师事务所协商审计推进工作，普华永道未来有望成为第三方的区块链审计节点。

总之，当产品完成通证化后，保险条款将更加透明，同时由于各家保险产品具备一致要求规范和标准API，因此用户可以统一化管理自己在所有保险公司的保险资产;保险公司也将在再保、共保、渠道对账等场景下大幅降低对接的成本和数据审核成本，而在隐私方面，保险通证相较传统数据隐私保护更加周密，因此保险公司不需要用户的真实投保信息即可获得实际投保总额，完成正确决策。

以上的探讨并非停留在理论层面，而是已经成为现实，众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入PBT，成为首个保险资产通证产品。

保险的另一大痛点就是保险理赔的文档处理需要消耗大量人工成本，这不但增加了保险公司的运营成本，也增加了犯错的几率。

为此，众安科技开发了OCR影像快速录入系统，由于上传的材料类型多样，比如证件、病历、发票等。众安科技的实验室通过基于机器学习平台的图像分类平台，建立影像材料分类模型，通过上万张真实影像材料的训练，自动分类准确率达97%以上，这就是人工智能在理赔业务中的运用。

考虑到数据的隐私性，众安科技在这一过程中使用了加密神经网络，也就是联合学习的加密版，使用了简单的两层神经网络，有客户端和服务端两部分，客户端加密，服务端解密，用来保障数据隐私。

众安科技CTO李雪峰说：“人工智能的训练模型可通过区块链进行传输，在数据方进行自动学习，再通过加密技术对整个学习流程进行加密，避免任何一方的数据泄露，将碎片化的数据湖泊构建成一个巨大的海洋，对人工智能的发展注入不竭的动力。”

从上面我们可以看出，正是人工智能、区块链和密码学等前沿学科相互交融而产生的奇妙的“化学反应”，才解决了数据隐私这一最基础也是最迫切的难题，成功地实现了“让数据懂你但不认识你”。在人工智能的帮助下，区块链给密码学带来了新的定义，密码学为区块链带来了新的数据价值。

众安科技CTO李雪峰介绍，众安科技布局通证经济，具体会分为三步走，第一步，定义开放资产协议，向企业、个人、监管提供统一标准化的接口，从而解决如何让资产在区块链上流通的问题;第二步，创建保险通证，打通共保、再保、保单质押、监管等环节，从而有效节省时间，保护数据隐私，同时助力监管;第三步，资产通证由保险行业逐步扩展到银行、借贷、农业、供应链、共享等各个领域，实现基于通证的数据开放生态。

智通财经APP认为，通证在未来对社会的作用不仅在经济层面，更在道德层面，正如复式记账会计制度的发明使得账务造假的现象大大减少，收银机的发明使得人们难以实施不道德的行为，通证在也会使保险欺诈等现象大大减少。众安科技率先将保险通证技术落地，为业界做出表率，并向社会传递一个强烈的信号：通证将使社会更美好。