激活低频金融场景，看360数科(QFIN.US)三大妙招

随着新技术的发展，金融科技正在作为一个重要变量深刻地推动和影响着金融行业。一方面，金融科技创新拓宽了金融行业的服务边界；另一方面，也可能会导致金融风险外溢。如何应对金融科技带来的机遇与挑战？在日前举办的360数科（QFIN.US）上海开放日活动中，360数科首席科学家张家兴表示，科技只是工具，不论是大数据还是人工智能算法，都是用来帮助金融机构更好地向用户提供服务，“金融科技应当以人为本”。

在张家兴看来，之所以要“以人为本”是因为金融科技的底层逻辑就是“找到人”和“看准人”，“如果说我们人找的不准，那么触达越高效，对用户造成的干扰越大。”张家兴认为，新时代的获客有很大的挑战，流量竞争的白热化、流量的寡头化与数据的稀缺都为寻找“对的人群”带来难度。

据张家兴介绍，在“找到人”这方面，360数科将风险前置，并依靠三大途径：精准投放、智能运营、有效触达。其中，精准投放即通过对媒体、信息流、短视频等平台的流量进行有效管理和判断，利用大数据及模型，从十亿人群中大海捞针，精准定位到有需求的个人；智能运营即通过KYC，了解用户并提供相适应的产品和服务；最后则是聪明与主动的触达用户。

“看准人”则是要精准预判潜在用户的风险，判定其是否存在诈骗风险，并给予相应的风险定价。张家兴提出三步走解决方案。第一，基于足量样本的风控策略，在对人群标签进行足够精细的划分后，增强系统模型的判断力；第二，基于足量数据的机器学习，从而实现对用户最精准的刻画；第三，基于精准判断的智能催收。

要实现以上构想需要金融科技公司不断提升技术服务能力，并在模式上开拓创新。据张家兴介绍，作为孵化于国内互联网安全公司360集团的金融科技公司，360数科以大数据、人工智能等技术作为支持，已形成了涵盖智能金融全链路、人工智能、大数据、保险科技、金融安全、科技输出、理财科技、科技创新的金融科技全景。并以智能金融全链路作为核心，让360数科能够将互联网用户与金融机构、金融产品最终形成链接，实现“十亿互联网用户与众多金融机构之间建立智能、普惠、链接”的愿景。

“以人为本”更广泛的含义则是让AI等前沿技术飞入寻常百姓家，以更广泛的应用，让更多的人享受到技术带来的红利。但在张家兴看来，金融科技企业要实现从最佳实践向技术输出这的转变并非易事，必须构建起完善的技术服务体系。基于此，360数科从AI、大数据、云计算、安全、区块链、IoT、5G等方面出发，构建起线上化、自动化的金融科技底层基础，并通过与近百家金融机构的合作，将自身的技术优势进行开放赋能，转化为推动金融科技变革的新动能。

在这其中，安全是360数科的“看家本领”。张家兴介绍，在安全方面，360数科提出打造维护金融机构信息安全的“矛和盾”。“盾就是先保护好我们的数据，360数科从内部开始严格把控数据的使用和操作权限，同时实时掌控网络安全动向和数据流向，防止外部入侵；而矛则是指安全感知，抓取外部潜在风险进行安全预警，监控敏感数据流向和使用，以此形成防御系统。”数据显示，经过几个月的努力，外部利用360数科进行诈骗的比例下降了40%。

在保障信息安全的基础上，360数科还运用AI和云计算能力助力金融服务，提升质效，创造可能，将金融之水引到真正有需之处，打破需求与供给信息的不对称，让金融服务在风险可控的前提下，更平等、更有效率地服务每一个用户。

不论是金融服务还是科技创新，目的都是以人为本，利用科技最大限度地服务于人并提高金融的效率和质量。在此次技术开放日中，360数科就给出了让技术真正服务于人、方便于人的方式。未来，随着技术的不断发展，金融科技必将为企业与个人带来更高质量的金融服务。