比特币大跌，2021年加密货币能否继续繁荣？

本文转自微信公众号“ Stansberry贝瑞研究”，作者：Eric Wade。

（编者注：周一欧市早盘，比特币一度跌破54000美元关口，截至发稿，比特币徘徊于55000美元关口。年内比特币还会突破新高吗？）

本周末比特币再一次突破了上限涨至58335美金左右，剑指6万大关。听闻比特币价格再创新高且市值超过1万亿美金之后，“带货一哥”伊隆马斯克发声，表示：比特币和以太坊的价格似乎高了。不久前豪掷15亿美金购买比特币的马斯克都这么说了，那么，这次加密货币风向标会指向哪儿呢?

1.为什么加密货币的“高光时刻”越来越近?

我曾在之前的文章多次表示：加密货币的发展历程与互联网极为相似，所以，让我们先来跟大家一起来追溯一下互联网的兴起：

1994年，一个最终称为“ Netscape Navigator”的网络浏览器问世了。在那之前，开发互联网一直是程序员和计算机工程师的工作，您必须拥有很难找到的硬件和专业知识才能访问它。

这是Netscape Navigator浏览器的第一个版本的样子。就像我说的那样，Netscape Navigator改变了一切。使用者无需记住数百条命令就可以使用它，您只需将鼠标指向一个链接，然后单击它，就可以开始网上冲浪了。而且，Netscape Navigator甚至带有新的安全功能，可以安全地在线处理信用卡交易。

那时候的互联网从未有类似的浏览器出现。现在，我认为加密世界就像1994年的互联网一样。

使用比特币(世界上最流行的加密货币)和其他加密货币需要专门的知识。在过去的几年中，由于这些所谓的认知壁垒，许多人(也许您就是其中之一)也被“置之事外”。

标记加密货币的位置以及访问它们的私钥看起来晦涩难懂，甚至有时，您甚至不得不在Web表单中输入专门的命令才能与智能合约进行交互。而且，将令牌从一个区块链迁移到另一个通常需要花费数小时的时间。

但是，即便如此，也没能阻挡加密货币成为主流。加密货币和区块链技术具有相同的潜力，我已经看到了这种突破性的计算能力模式反复出现。

2.区块链如何真正发挥作用?

区块链技术为我们提供了以前无法实现的功能。例如，比特币区块链允许我们无需任何中间人就可以实现比特币在人与人之间(或“点对点”)转移。

通常情况下，当需要转账时，我们要么亲自面对面(将现金交给对方)，要么通过银行系统进行，这涉及我告诉我的银行将钱存入他人的银行帐户，这就有了第三方的介入。

区块链是如何工作的呢?

我们将比特币区块链视为一个巨大的Excel电子表格，该电子表格可以显示每个比特币的完整交易历史和位置。每隔10分钟，电子表格会更新一次，因为新交易的其他“区块”会永久添加到电子表格中。每个人都可以拥有自己的电子表格副本。它是完全透明的。

到目前为止，互联网一直要求我们信任第三方。我们要信任银行才能把钱存储在银行帐户，我们信任Alphabet(GOOGL.US)来保存和保护我们的搜索记录和电子数据，每当我们使用亚马逊(AMZN.US)产品时，我们都会将大量数据移交给亚马逊，而这些数据被用于将更多产品卖回给我们，哪怕是我们在日常对话中提到的东西都会出现在它的推荐页面。

区块链与私有数据库不同，并非将所有信息锁定给特定的个人或团体使用，而是存储在区块链上的数据在世界各地的计算机上以纯视图的形式显示。

用最简单的话来说，这正是去中心化区块链的本质：任何人都可以随时查看和验证数据。

想象一下：像摩根大通(JPM.US)这样的银行开放其所有会计账簿，并使每个人都可以随时查看其个人帐户。当然，每个帐户都没有客户名称，但是会有一个唯一的标识。因此，您会知道某个代号为001的账户里面有20201美元，仅此而已。

获得了此类可公开验证的数据后，您就可以开始做以前从未有过的事情。例如：我可以编写一个程序：如果有一个账户的资金超过10000美元，我可以以5%的利率借给它5,000美元的以太坊(ETH)代币。

在收益率匮乏的时代，美联储(Fed)等央行已经表示：他们可能会在未来几年保持低利率(就美联储而言，也要继续印制美元并购买资产)。相比之下，5%的利率听起来很不错。

在这种情况下，考虑代号001的账户是否申请借贷，该软件可以简单地验证该帐户是否具有适当的余额，持有10,000美元的这些资金，并立即将其5,000美元转入以太坊。无需任何中间人或机构参与。

也许您在想：这个想法不错。其实，这不仅仅是一个想法，它已经在发生。

这种情形被称为分散金融(DeFi)，该行业的发展速度超过了我在过去三个十年的金融职业中所见过的任何金融创新。

3.为什么“DeFi”运动如此具有开创性?

DeFi的支持者非常热情，他们不喜欢当今大多数人都在使用的传统金融工具。传统金融体系需要多层中间商，它需要经纪人，票据交换所，审计师和专业保险公司等等。

DeFi用几行计算机代码就代替了所有传统金融系统。同时，DeFi使用“智能合约”来完成银行可以做的所有事情，例如发行贷款，利息账户，甚至债券和衍生品。您会看到，智能合约是在区块链上自动运行的计算机程序。因此，即使没有银行帐户的人也可以参与其中，您只需要一部手机和加密货币。

如今，这项技术为借贷、交易提供了8%到12%的利率，甚至可以通过基于区块链的智能合约购买数字货币，这些合约可以自动执行而无需人工干预，所有这些平台的潜在价值将比今天增长更快。

如果您在过去一年左右的时间里一直在关注加密货币领域，您会发现我们正在迅速走向一个将所有资产存储在区块链上的世界。我说的是当今您可能不认为与加密相关的行业中的所有资产。例如：将来您将能够以Apple(AAPL.US)股票借入资金，或为您存入计息帐户的以太坊购买保险。

4.一年内增长40倍，才刚刚起步

一年前，在DeFi交易、贷款和保险平台上仅投入了8亿美元。如今，这一数字约为370亿美元，增长了40多倍。

虽然现在DeFi的使用门槛较高：您必须下载特殊的浏览器插件，并且可能会使用一些由匿名开发人员构建的设计不良的网站。

大型参与者需要投入很多来进入这个领域。当他们这样做时，他们不会强迫用户学习新工具，而是只会研发或利用易于掌握的技术在现有平台上延伸。

那就是我所说的加密货币的“高光时刻”。已有很多迹象表明它即将来临：

PayPal(PYPL.US)于2020年10月为其3.6亿活跃用户提供了购买和出售加密货币的服务。该数字支付公司预计将在本季度某个时间允许用户使用加密货币来购买商品和服务。

Facebook(FB.US)今年正在悄悄地开发其与美元挂钩的加密货币Diem。就在几周前，货币审计长办公室(基本上可以理解为美国财政部)告诉美国银行：它可以使用区块链来存储和转移资金。

这可能是有史以来最大的加密货币故事之一。

如今，有近2亿人以一种或多种方式使用着加密货币。银行、社交媒体网络和支付处理器也将为数十亿现有用户提供使用加密的简单方法。

在某些情况下，这些用户甚至都不知道他们在使用加密货币。例如：银行可以将美元转换为与美元挂钩的加密货币，以立即处理付款，而不是由传统的两到三天的自动清算所来完成。

5.2021年值得关注的加密货币繁荣

我们已经看到过去加密货币的价格呈抛物线型。现在，比特币几乎每天都在创历史新高。我相信加密货币的普及即将开始。值得注意的是：获得最大收益的机会可能正在迅速关闭。

真正令人感到兴奋的是：看到加密货币用户的数量也呈抛物线状上升。市场需求的增长会加速加密货币的发展和繁荣。当然，随着DeFi的推进，我相信2021年将会迎来加密货币的“高光时刻”。

（编辑：彭伟锋）