国际金融报：重拳出击反欺诈，嘉银金科(JFIN.US)锁定诈骗团伙超600个

近日，国内领先的金融科技平台嘉银金科(JFIN.US)发布2021年反诈专项治理成绩单，通过综合分析、汇总公司多条业务线反诈数据而形成，报告了嘉银金科全年反诈成果，并同步揭示了目前金融科技领域内反欺诈的一线状况。

数据显示，截至2021年12月底，嘉银金科反诈平台共捕获诈骗情报22万余条线索，成功锁定超600个欺诈团伙。旗下“明鉴”智能风控引擎累计识别并阻断借款人数370万余人，人工主动拦截劝阻潜在被骗者接近15000人次，避免各类用户损失近1.5亿元。

科技反诈，利刃出鞘

据嘉银金科反欺诈策略负责人分析，目前国内信贷领域的大量非法欺诈申请均为新型团伙欺诈类型，通过假借公司品牌和名义，实施欺诈行为，欺诈手段游离在监控管理和APP监控边缘。

许多欺诈团伙通过非法手段获取客户信息，假冒金融科技平台工作人员与客户建立联系，谎称为客户提供VIP快速通道，从而降低客户戒心。在欺诈过程中，欺诈方诱骗客户账号密码并非法远程登录客户账户，使用非法手段反复尝试递交申请，试图攻破平台风控壁垒，并从中牟取高额暴利。

为打击治理欺诈行为，嘉银金科反欺诈团队开展全网侦查，从根源高效阻断欺诈进件，同时深入研究部署，快速建立针对新型欺诈团伙的反欺诈策略集群，扩大防控边缘。一方面深入分析量化新型欺诈团伙特征，如设备指纹、操作行为、申请方式等;另一方面通过打入欺诈团伙内部，摸清欺诈团伙组织架构、运作方式、诱骗手段及欺诈方式，高效阻断欺诈行为。

同时，反欺诈团队利用反欺诈大数据平台，采用正向推导与逆向推导方式相结合，以点带面逐步揭开欺诈团伙活动轨迹，并反推追溯出大量的欺诈设备，同时锁定隐藏在客户群中的欺诈团伙骨干分子。

在攻防对抗中，嘉银金科自主研发的“星空”知识图谱成为反欺诈利器，“星空”知识图谱平台建成超35亿关系，10亿级实体的多实体关系图谱。同时，嘉银金科“明鉴”智能风控引擎依托强大的大数据能力和AI技术，练就一双“火眼金睛”，具备高效识别风险、拦截风险和监控风险的能力，保障资金安全。

在技术层面，2021年嘉银金科反诈风控模型版本迭代超过6次，平均每天阻拦欺诈攻击超10000次。嘉银金科通过技术手段部署虚假APP检测渠道，2021年全年监测到仿冒APP共计628款，累计终端安装量达10万余次，其中绝大多数已遭及时有效地阻断。

在产品层面，嘉银金科精准设置反诈狙击行动，在用户注册、APP首页、借款交互等高频节点进行全面拦截。公司在各大官方APP平台设置了反诈专区，提醒用户警惕欺诈风险，将用户反诈教育贯穿于业务中。数据显示，产品APP首页反诈提醒公告浏览量共计1.53亿次;借款前反诈弹窗提醒267万次。

嘉银金科反欺诈专家特别指出，构筑强大的风控系统是为金融科技业务保驾护航的重要环节。面对复杂多变的欺诈手段，必须全面落实风险管理，在庞大的数据库积累和先进的算法应用支持下，高效利用大数据、机器学习、人工智能等技术，建立更加精准科学的反欺诈规则、策略、模型和图谱，赋能业务全流程，避免用户可能遭遇的风险。

内治外防，双剑合璧

嘉银金科在个人信息安全保护方面坚持内治外防的政策。公司始终致力于信息、数据安全建设，积极开展信息安全相关工作，从规章制度、人员组织、管理措施、培训等相关方面加强公司信息安全建设能力。

在规章制度方面，嘉银金科参照信息安全管理体系GB/T22080-2016/ISO/IEC27001:2013《信息技术-安全技术-信息安全管理体系要求》标准的要求，建立公司信息安全管理规范，并任命信息安全管理者代表，负责推动信息安全各项活动，全面建立、实施、保持和改进信息安全管理体系，通过规范化信息安全教育，提高组织内信息安全风险的意识，定期组织风险评估及落实风险处置计划。同时，嘉银金科定期进行信息安全自查，每年进行两次重要应用系统的第三方渗透测试。

在用户教育方面，公司客服热线均增加了防诈骗语音播报提醒功能，向客户普及反诈知识，提高客户反诈意识，谨防受骗;客服中心还增设了疑似诈骗/诈骗事件处理机制，对客户反馈的疑似诈骗或者诈骗事件进行及时上报、反馈、跟踪处理，并引导、协助客户报案，以尽可能帮客户减少损失。

在内部培训方面，公司通过企业内部宣导平台每月发布电信诈骗案例及反诈提示，以提高员工反诈意识;公司通过企业内部宣导平台每月发布信息安全相关知识或者当发现信息安全风险时及时发布信息安全相关知识，以提高员工信息安全意识。

嘉银金科在反诈领域取得的成绩，是基于多年的业务积累和实践的成果，并获得了行业的肯定。近日，嘉银金科旗下金融科技公司极融入选工信部信通院首批数据安全管理能力认证企业，表明嘉银金科的数据安全治理能力再度被行业认可。未来，嘉银金科还将继续以技术创新为驱动力，与行业一道为反欺诈、用户信息保护等方面做贡献。

本文转自国际金融报，智通财经编辑：李程